ডিপিএস ও এফডিআর ক্যালকুলেটর

ব্যাংকের কোট করা হার ও মেয়াদ দিয়ে মাসিক ডিপিএস মেয়াদপূর্তি বা এফডিআরের আন্দাজ। এটি চক্রবৃদ্ধি মডেল — বাংলাদেশ ব্যাংকের গেজেট নয়, সরকারি সঞ্চয়পত্রের ছকও নয়। শেষ কথা শাখার চুক্তি।

সর্বশেষ আপডেট: ২০২৬-০৯-১৪

ডিপিএস, এফডিআর ও সঞ্চয়পত্র

পণ্য	কী জমা হয়	এই পাতা কী মডেল করে
ডিপিএস (মাসিক জমা)	নির্দিষ্ট মেয়াদে প্রতি মাসে একই কিস্তি	সেই কিস্তির ভবিষ্যৎ মূল্য, আপনার দেওয়া হারে
এফডিআর (ফিক্সড ডিপোজিট)	একবারে এক অঙ্ক, কয়েক মাস আটকে	সেই অঙ্কের সরল বা চক্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি
সঞ্চয়পত্র	সরকারি গেজেট-ঘোষিত কাগজ	এখানে নেই — হার সার্কুলারে বদলায়

ব্যাংক ডিপিএস রিকারিং ডিপোজিটের কাছাকাছি: মাসিক কিস্তি দেন, কিন্তু ধার নেন না, জমান। এফডিআর একবারের জমা। সরকারি সঞ্চয়পত্র তৃতীয় জিনিস — সেই হার এখানে বসিয়ে ব্যাংকের সূত্র ধরে বসবেন না।

যে সূত্র ব্যবহার হয়

ডিপিএস — মাসিক অ্যানুইটির ভবিষ্যৎ মূল্য

FV = PMT × ((1 + i)^n − 1) / i i = বার্ষিক হার ÷ ১২ ÷ ১০০, n = বছর × ১২

মাসের শেষে জমা (সাধারণ অ্যানুইটি) ডিফল্ট — একটু রক্ষণশীল ছবি।
মাসের শুরুতে জমা হলে FV × (1 + i), কারণ প্রতিটি কিস্তি আরও এক মাস সুদ পায়।
হার ০ হলে মেয়াদপূর্তি শুধু PMT × n।

এফডিআর — চক্রবৃদ্ধি বা সরল

চক্রবৃদ্ধি: A = P × (1 + r/m)^(m × t) সরল: A = P × (1 + r × t / 100)

t বছরে মেয়াদ (মাস ÷ ১২)। m = ১২, ৪ বা ১ — মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক।
বাংলাদেশে এফডিআরে ত্রৈমাসিক কোট সাধারণ। চিঠিতে দৈনিক বা “মেয়াদ শেষে”ও থাকতে পারে।

মাসিক কিস্তি / আসল: ব্যাংকে যে টাকা যায়, খোলার ফি বাদ দিয়ে যদি আগেই কেটে থাকে।
হার: কোটেশনের বার্ষিক শতাংশ। নিজে মাসিকে ভাগ করবেন না।
মেয়াদ: ডিপিএস বছরে, এফডিআর মাসে — যেমন পণ্য বেচা হয়।
টিডিএস %: ঐচ্ছিক। শুধু আনুমানিক মুনাফা/সুদের ওপর। আসলের ওপর নয়। হার না জানলে ০ রাখুন।

উদাহরণ

ডিপিএস: মাসে ৳৫,০০০, ৫ বছর, ৯%

মাসের শেষে জমা, টিডিএস নেই।

মাসিক i = ৯ ÷ ১২ ÷ ১০০ = ০.০০৭৫। n = ৬০।
মোট জমা = ৫,০০০ × ৬০ = ৳৩,০০,০০০।
আনুমানিক মেয়াদপূর্তি ≈ ৳৩,৭৭,১২১; মুনাফা ≈ ৳৭৭,১২১।

বছরওয়ারি ছকে ৫ম বছরে জমা ৳৩,০০,০০০ দেখাবে। ব্যাংকের বুকলেটে অন্য চক্রবৃদ্ধি বা বোনাস থাকলে অঙ্ক আলাদা হতে পারে।

এফডিআর: ৳২,০০,০০০, ১২ মাস, ১০% ত্রৈমাসিক

এক জমা, ত্রৈমাসিক চক্রবৃদ্ধি, টিডিএস নেই।

A = ২,০০,০০০ × (১ + ০.১০/৪)^৪ = ২,০০,০০০ × ১.০২৫^৪।
আনুমানিক মেয়াদপূর্তি ≈ ৳২,২০,৭৬৩; সুদ ≈ ৳২০,৭৬৩।
একই ১০% সরল সুদে এক বছরে সুদ মাত্র ৳২০,০০০ — তফাত চক্রবৃদ্ধির।

চিঠিতে “সরল, মেয়াদ শেষে” লেখা থাকলে কম্পাউন্ডিং বক্সে সরল সুদ বেছে নিন।

কীভাবে ব্যবহার করবেন

হার কোটেশন থেকে নিন, মনে করে নয় — পোস্টার পুরনো হয়ে যায়। সেই স্কিমের অ্যাডভাইস লেটার বা অ্যাপ দেখুন।
ডিপিএস না এফডিআর, যা কিনেছেন সেটাই — প্রতি মাসে স্ট্যান্ডিং ইনস্ট্রাকশন = ডিপিএস। এক চেক ৬ বা ১২ মাস আটকানো = এফডিআর।
চক্রবৃদ্ধি চিঠির মতো সেট করুন — না লিখলে এই পাতায় এফডিআরের সাধারণ ডিফল্ট ত্রৈমাসিক — তবু নিশ্চিত করুন।
মুনাফা আন্দাজ হিসেবে পড়ুন — রসিদে কথায় লিখতে অঙ্ক থেকে কথায় ব্যবহার করতে পারেন।

এটাকে উল্টো লোন ইএমআই ভাবা। জমানো আর ধারের বীজগণিত কাছাকাছি, ফি ও জরিমানা নয়।
সঞ্চয়পত্রের গেজেট হার ডিপিএস ঘরে বসানো। সেই কাগজ ব্যাংক রিকারিং ডিপোজিট নয়।
আগে ভাঙার জরিমানা না ধরা। এফডিআর ভাঙলে প্রায়ই পুরো মেয়াদে কম হার মেলে।
ঐচ্ছিক টিডিএস ঘরকে এনবিআরের চলতি হার ভাবা। কর্তন বদলায়; যাচাই করা শতাংশই দিন।

সচরাচর জিজ্ঞাসা

এটি কি বাংলাদেশ ব্যাংকের অফিসিয়াল হার?

না। আপনি ব্যাংকের কোট করা হার দেন। বাংলাদেশ ব্যাংক নীতি ও তফসিলি ব্যাংকের প্রকাশিত সীমা দিতে পারে, প্রতিটি স্কিমের অ্যাডভাইস লেটার তবু আলাদা।

সঞ্চয়পত্র হিসাব হয়?

না। সরকারি সঞ্চয়পত্র গেজেট হার ও নিজস্ব মুনাফা-ক্যালেন্ডার ব্যবহার করে। এই পাতা ব্যাংক ডিপিএস ও এফডিআর কোটেশনের।

ব্যাংকের মেয়াদপূর্তি কয়েক টাকা আলাদা কেন?

রাউন্ডিং, দৈনিক বনাম মাসিক চক্রবৃদ্ধি, জমার সময়, বোনাস বা খোলার ফি। ফারাক দেখলে চুক্তি পড়ুন — আগে থেকে সাইটকে দোষ দেবেন না।

টিডিএস দেব কি?

সেই অ্যাকাউন্টে যে কর্তন প্রযোজ্য, তা জানলেই। ঘর ঐচ্ছিক; আনুমানিক মুনাফার ওপর বসে, আসলের ওপর নয়।

লোনের জন্য ব্যবহার করা যায়?

ধারের জন্য ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। এই পাতা জমার।